Nuova stretta sui prelievi di contante al confine con il Messico: 200 dollari bastano ora per controlli federali

Il Dipartimento del Tesoro degli Stati Uniti, tramite il Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN), ha annunciato questa settimana una nuova regola che abbassa drasticamente la soglia per le segnalazioni obbligatorie di transazioni in contanti, ma solo in alcune aree geografiche specifiche.

La misura, che porta il limite da 10.000 a soli 200 dollari in trenta codici postali di sette contee al confine con il Messico, si inserisce nel contesto dell'ordine esecutivo con cui il presidente Trump ha designato "alcuni cartelli internazionali" come "organizzazioni terroristiche straniere".

I dettagli della misura

Secondo l'annuncio ufficiale, il FinCEN ha emesso un "Geographic Targeting Order (GTO) per combattere ulteriormente le attività illecite e il riciclaggio di denaro dei cartelli messicani e di altri attori criminali lungo il confine sud-occidentale degli Stati Uniti".

La misura impone a tutte le aziende di servizi finanziari situate nei 30 codici postali designati in California e Texas di presentare rapporti di transazione valutaria (CTR) per operazioni in contanti a partire da 200 dollari in su.

Il Segretario al Tesoro Scott Bessent ha dichiarato che il cambiamento "sottolinea la nostra profonda preoccupazione per il significativo rischio che i cartelli, i trafficanti di droga e altri attori criminali lungo il confine sud-occidentale rappresentano per il sistema finanziario statunitense".

L'ordine elenca tutti i 30 codici postali situati in contee che confinano direttamente con il Messico: le contee di San Diego e Imperial in California; e le contee di Cameron, El Paso, Hidalgo, Maverick e Webb in Texas.

Non è chiaro perché siano state scelte proprio queste sette contee sulle 44 totali che si trovano lungo il confine, e perché non ne sia stata inclusa nessuna in Arizona o New Mexico.

Cosa sono i CTR?

La legge federale richiede normalmente che banche e aziende che forniscono servizi come cambio di assegni o valuta compilino CTR per transazioni in contanti di almeno 10.000 dollari al giorno, raccogliendo informazioni identificative personali dei clienti, come il numero di previdenza sociale.

Questi rapporti vengono quindi inviati al FinCEN. Con la nuova regola, nelle sette contee designate, anche un prelievo di 200 dollari da un ATM potrebbe teoricamente innescare una segnalazione alle autorità federali.

"Più di un milione di americani stanno per affrontare un nuovo livello di sorveglianza finanziaria", ha scritto Nicholas Anthony, analista politico del Cato Institute. "La sorveglianza finanziaria negli Stati Uniti ha da tempo bisogno di riforme, ma questa mossa va nella direzione sbagliata".

Anthony sostiene che, piuttosto che abbassarla, la soglia di 10.000 dollari dovrebbe essere aumentata per tenere conto dell'inflazione.

Il governo federale iniziò a richiedere alle banche di registrare e segnalare tutte le transazioni in contanti di 10.000 dollari o più nel 1952. Il Bank Secrecy Act del 1970 stabilì i CTR come li conosciamo oggi, e le normative del Tesoro emanate nel 1972 fissarono la soglia a 10.000 dollari.

Da allora, questa soglia è rimasta invariata, nonostante il potere d'acquisto del dollaro sia notevolmente diminuito: 10.000 dollari di oggi equivalgono a 1.372 dollari del 1972.

Se la soglia fosse stata adeguata all'inflazione, l'importo minimo per compilare un CTR oggi sarebbe tra 80.000 e 180.000 dollari.

La mancata revisione ha portato a un'esplosione del numero di segnalazioni: nell'anno fiscale 2023, imprese e istituzioni finanziarie hanno presentato circa 20,8 milioni di CTR, una media di 57.000 al giorno, un aumento del 62% rispetto al 2002.

Il precedente dell'Amministrazione Biden

L'approccio dell'Amministrazione Trump ricorda tentativi simili da parte dell'Amministrazione Biden.

Nel 2021, Biden aveva incluso in un disegno di legge per il COVID-19 una disposizione che avrebbe richiesto alle aziende della gig economy di segnalare all'IRS chiunque guadagnasse almeno 600 dollari all'anno sulle loro piattaforme, abbassando drasticamente la soglia precedente di 20.000 dollari.

L'Amministrazione Biden aveva anche proposto una regola per richiedere alle banche di segnalare all'IRS qualsiasi cliente con almeno 600 dollari in depositi e prelievi annuali.

Come all'epoca, anche oggi l'estensione della sorveglianza finanziaria a numerosi cittadini rispettosi della legge solleva preoccupazioni significative su un'eccessiva intrusione nella privacy finanziaria dei cittadini americani.